肿瘤患儿年新增6万+，妈咪保贝爱常在(B款)精准防护！

年迈老人带货、年轻夫妻满头大汗地表演才艺求打赏……这样的直播，相信大家也经常刷到。

这些家庭背后的共同点，是都有一个身患重病急需筹钱治疗的孩子。

当大家还在觉得重疾仍以老年人居多，正向三四十岁年轻化发展时，事实告诉我们，很多孩子在刚学会走路、刚会喊爸爸妈妈的年纪，甚至刚出生不久就已经遭遇风险。

国家儿童肿瘤监测中心发布的最新年报数据显示：2021-2022年期间，全国0-19岁新发肿瘤患儿共计63218例，其中白血病占比达到惊人的30.68%。有太多家庭为此耗尽积蓄。

除开医保可报销部分，许多患儿家庭仍要面临数十万的自费。

再加上父母辞职陪护的收入损失，医保兜不住所有窟窿。

这种情况下，商业保险的差额补偿是绕不开的选项。

目前市面上的少儿重疾险产品中，少儿高发重疾责任相对完善，综合性价比较高的，梧桐君推荐妈咪保贝爱常在（B款）。

这款产品能为孩子提供哪些关键保障？咱们接着往下看。

1、拓展金给癌症上“双保险”

如果孩子先确诊了原位癌或轻度恶性肿瘤，后续不幸确诊重度恶性肿瘤，妈咪保贝爱常在(B款)额外赔付100%基本保额。

假设给孩子投保50万保额。

孩子8岁时CT报告显示肺部有磨玻璃结节，被诊断为原位癌，首先可以获得15万的轻症赔付；

10岁时确诊肺癌，除了可以获得50万的重疾赔付，还能额外再得到50万的拓展金，累计获赔115万。

另外，可选责任中还有一项重度恶性肿瘤多次赔，如果在间隔期后癌症出现复发、转移、持续、新发的情况，还能额外多赔3次。

很多癌症都有由轻到重的发展过程，而且具有一定的复发转移概率，妈咪保贝爱常在(B款)在癌症这条风险链条上能做到尽可能拉长防线，非常务实。

2、构筑三层“白血病防护网”

规范治疗、骨髓移植、CAR-T疗法……儿童白血病的治疗费用少要几十万，多达数百万。

这些费用中有相当一部分来自自费药或目录外项目。

妈咪保贝爱常在(B款)针对这一最为高发的重疾风险做了精密布防，还是以投保50万保额为例，孩子患白血病后的赔付逻辑有三层：

第一层：少儿特定疾病额外赔——确诊即触发

首先有基础的重疾赔付50万元。

由于白血病属于20种少儿特定疾病之一，额外赔130%保额，即65万元。

两项责任合计赔付115万元。

第二层：特疾移植保障——关键时刻再加码

这是这款产品最具创新性的设计之一。

首次移植：18岁前因白血病等5种特定疾病接受造血干细胞移植，额外赔80%保额；

二次移植：同一白血病需要第二次移植，再赔80%保额，无间隔期要求。

首次确诊115万+首次移植40万=155万。

155万是什么概念？ 覆盖骨髓移植费用（30-50万）+移植后排异治疗（20-30万）+靶向药年费（20万+）+家长2年收入损失，仍然有富余。

如需二次移植，再赔40万，累计可达195万。

为什么说“赔2次”更好？

白血病治疗中可能出现移植后排异或复发，需要二次移植的情况并不少见，但多数产品只赔一次，二次移植时保障已耗尽。

妈咪保贝爱常在(B款)的“二次移植金”正好卡住了这个风险缺口。

第三层：特药费用报销——解决“用药贵”痛点

白血病治疗中，靶向药、创新药价格昂贵且并非全部列入医保目录内。

妈咪保贝爱常在(B款)规定：25周岁前确诊白血病，约定药品费用100%报销，每年限额200万，总限额400万。

如果还没有给孩子配置百万医疗险，那么妈咪保贝爱常在(B款)将大力覆盖这部分医保外的自费药缺口，家长不用在“用最好的药”和“掏空家底”之间做选择。

3、多方位专精保障，拉长保单有效期

当然，妈咪保贝爱常在(B款)之所以能够为孩子筑起更完善的健康保障，也离不开以下几项特色责任的协同。

①重疾赔付优化——门槛更低保障延长

去年上海张女士为女儿投保50万重疾险，孩子3岁因暴发性心肌炎从确诊到身故仅3小时，保险公司却以不符合“持续180天”条款为由拒赔重疾，最终靠舆论和官司才获赔。

面对这种“时间卡脖子”的悲剧，妈咪保贝爱常在(B款)直接在条款里明确承诺——严重心肌炎、严重原发性心肌病、肺源性心脏病、严重慢性缩窄性心包炎、败血症导致的多器官功能障碍综合征这几种重疾，如果直接导致身故，即使未满足持续时间要求也全额赔付重疾保额。目前还只有少数几家产品做到这样。

在此基础上，妈咪保贝爱常在(B款)还打破传统重疾险“赔完重疾合同即终止”的惯例，重疾理赔后，非同组的轻中症保障继续有效，无间隔期，避免“一次重疾、终身裸奔”的保障断层。

两项设计，一个降低触发门槛，一个延长保障周期，从两个维度把重疾赔付的诚意拉高。

②少儿罕疾额外赔——赔付力度升级

除了前面讲白血病保障提到的少儿特疾额外赔责任，妈咪保贝爱常在(B款)也对20种少儿罕疾提供200%基本保额的额外赔付。

比如先心病引发的艾森门格综合征，基本保额50万，实际确诊后可赔150万。

罕见病虽然发病率低，可一旦风险来临，患儿家庭将因为稀缺的医疗资源面临天价的诊疗费和药品费，保险多赔一分，负担就小一分。

③可选责任灵活搭——赔付涨额度续次数

如果觉得这些还不够，妈咪保贝爱常在(B款)还有几种可选责任能够加码：

有延续保障的，有提升赔付的，也有补充医疗金的，按需配置，可以灵活规划一份完美匹配自身需求的重疾险保单。

④增值服务丰富——守护孩子身心健康

另外，复星联合还为孩子提供多重健康管理服务，日常实用，也为父母分忧。

⑤超高性价比——可选保费29年交

妈咪保贝爱常在(B款)还有一大缴费期优势，支持29年缴费，和其他同类型产品30年缴费的价格差不多，相当于省出一年保费。

假设0岁女宝投保，50万保额保终身，29年交，每年保费才2900元。对比前文我们计算得出的赔付水平，杠杆是非常高的。而且，一旦轻中重症理赔，后续保费还能豁免。

写在最后

我们无法阻止疾病的发生，但可以选择不让缺钱成为挽救孩子生命的阻碍。

给未来多留一条退路，是为人父母最理性的爱。妈咪保贝爱常在（B款）用一纸合同，从白血病到各类恶性肿瘤，从轻症到重疾，从确诊到复发，都提前埋好了应对方案，稳稳托住了这份爱背后的经济压力。