7月1日新规落地！超龄劳动者权益保障升级，65岁以上员工保险这样投

2026年5月25日，人社部等五部门联合发布《超龄劳动者基本权益保障暂行规定》，7月1日起正式施行。这是我国首部超龄劳动者权益保障专项规章，明确了超龄劳动者的劳动报酬、休息休假、工伤保障等核心权益，更给企业用工划定了清晰的合规红线，尤其对65岁以上超龄员工的保险配置提出强制性要求，倒逼企业重视团体保险，筑牢用工风险防线。

新规明确，境内用人单位招用超过法定退休年龄、受单位劳动管理、获取劳动报酬的劳动者（含65岁以上、提前退休返聘人员），均适用本规定。无论签订“劳务协议”还是“返聘协议”，只要存在实质用工管理关系，企业就必须履行新规义务，无任何规避空间。

新规第十五条（核心条款）规定：用人单位应当为超龄劳动者参加工伤保险并缴纳工伤保险费，个人不缴纳工伤保险费。超龄劳动者因工作原因受到事故伤害或者患职业病的，按照规定进行工伤认定、劳动能力鉴定并享受相应的工伤保障待遇。超龄劳动者工伤保障办法另行制定。

这意味着：未参保或未投保的，一旦发生工伤，企业需全额承担医疗费、伤残赔偿金、工亡补助金等，单笔赔偿可达数十万甚至上百万元。

除工伤保障外，新规同步明确：劳动报酬不得低于当地最低工资标准，按月足额发放；一般不安排超龄劳动者加班，确需加班的，按劳动法规定支付加班费；需根据身体状况安排适配岗位，禁止高危、高强度作业。这些条款直接推高企业用工合规成本，倒逼企业从“粗放用工”转向“规范管理”。

65岁以上员工身体机能较弱，工伤事故（如摔倒、骨折、突发疾病）发生率远高于普通员工。此前企业可通过劳务协议模糊责任，新规落地后，责任认定清晰化、赔偿标准法定化，未投保企业一旦出事，面临的是“高额赔付+行政处罚”的双重损失，小型企业甚至可能因一起事故陷入经营危机。

受各地政策限制，部分地区无法为65岁以上超龄员工单独参保工伤保险，此时商业保险成为企业主的“刚需”，其中，团体意外险因投保门槛低、保障范围广、保费相对更低、24小时全天保障，不限工作时间，成为65岁以上员工保险配置的优质选择。

针对新规要求，结合65岁以上员工年龄特点与风险属性，企业保险配置遵循“工伤保险优先、团体保险为补充”原则，具体方案如下：

适用场景：当地人社部门允许65岁以上超龄员工单险种参保工伤保险（如广东、浙江、四川等多地已落地）。

优势：工伤保险为法定保障，赔付标准高、覆盖职业病、工伤医疗全额报销，企业风险最低；个人无需缴费，仅企业承担保费（费率约0.5%-2%，按行业风险核定）。

操作：携带营业执照、员工身份证、用工协议，到当地人社部门办理单险种参保，7月1日前完成现有超龄员工参保手续。

投保要点：建议优先选择团体意外险。

年龄放宽：选择承保年龄至70周岁的产品，覆盖65岁以上员工。

保障额度：建议意外身故/伤残保额50万-100万，意外医疗5万-10万（含门诊、住院，0免赔或低免赔），覆盖骨折、摔伤、突发意外等高频风险。

优势：保费低、投保便捷（线上即可批量办理）、理赔快，降低企业直接赔偿风险。

全面摸排：梳理现有超龄员工（含65岁以上）名单，核查当地工伤保险参保政策，确认能否单独参保。

快速投保：无法参保工伤保险的，立即对接保险机构，定制团体意外险方案，7月1日前完成投保并生效，留存投保凭证备查。

协议规范：修订用工协议，明确超龄员工工作岗位、劳动强度、休息休假及保险配置情况，避免后续纠纷。

安全管理：加强65岁以上员工安全生产培训，定期体检，合理安排工作，降低工伤事故发生率，从源头防控风险。

新规落地，超龄用工“裸奔”时代彻底终结。对企业而言，65岁以上员工保险配置不再是“可选项”，而是“必选项”。团体意外险作为合规成本更低、保障适配度更高的方案，既能帮企业满足新规要求，又能筑牢用工风险防线，避免因小失大。

选择梧桐树投保，企业主可享受梧优服务一站式企业服务，从产品筛选到方案定制、条款解释、投保协助、理赔协助、保全服务，全方位覆盖售前、售中、售后，省心又放心！