分红险“新旧交替”时刻，一生中意甄享版为何成为焦点？

2026年一季度，保险市场的“新旧交替”正在加速上演。

一方面，分红险演示利率将从最高3.9%进一步下调至3.5%，从业内获悉，相关高演示产品需在6月30日前完成变更或停售；

另一方面，预定利率低至1.25%的分红险新品陆续现身，较当前市场主流的1.75%大降50个基点。

“新规则”落地，“老面孔”告别。

一、这对保险消费者来说意味着什么？

分红险演示利率从4.25%降到3.9%，再到如今的3.5%；

预定利率从1.75%下探至1.25%。

数字的变化背后，是监管对“利差损”风险的严防死守，也是行业从“高预期”向“稳兑现”的理性回归。

对于消费者来说，这是一个明确的时间窗口信号：老产品买一款少一款，而新产品的基本现价，也就是保证利益已经明确展现出下降趋势。

放眼当前的保险市场，作为“一生中意”系列迭代之作的一生中意甄享版终身寿险（分红型），凭借目前市场顶格的预定利率、稳健的分红靠山和灵活的产品设计，展现了强势竞争力。

二、一生中意甄享版如何灵活匹配需求？

和目前正在紧锣密鼓退出市场的4.25%演示利率产品相比，一生中意甄享版没有过多追求高演示，而是采用“1.75%+3.9%”的配置，筑高基底的同时，让分红演示更平衡可靠。

另外，对于不同阶段的人群，一生中意甄享版也能灵活地适配各类需求。

1、少年儿童：时间红利，一份跨越周期的礼物

对于有孩子的家庭，一生中意甄享版是一个理想的成长储备工具。

孩子最大的优势是投保年龄小，能提供给保单更长的时间来增值。

小张的女儿刚满月，想把收到的红包存下来，留到未来孩子需要的时候用。

现在银行的5年期大额存单集体消失，国际动荡又导致理财波动巨大，再三斟酌后，小张选择了一生中意甄享版，每年交10万，交5年，总保费50万。

孩子7岁时，预期总利益回正，10岁时保证部分现价也回正。

孩子上学阶段，可以通过减保领取现价用于学费和生活费。

如果不用可以继续放着，到孩子30岁时，账户预期总利益可突破100万，也可以作为婚嫁金或买房买车的补充。

积累时间越久，总利益越可观，60岁时预期总利益IRR（IRR为内部收益率，非实际收益率）达到3%，最高有望达成千万保单。

2、家庭支柱：强制储蓄，科学规划家庭资产

承担起家庭责任的中青年人，既要负责当下全家人的日常用度，同时也对未来养老金缺口有前置的焦虑。

对于这一群体来说，资金的安全性和确定性更重要，一生中意甄享版正好提供了一个强制储蓄和长期规划的绝佳工具。

40岁的冯先生的方案为，每年交30万，交3年，总保费90万。

一生中意甄享版的优势在于保证利益高，持有20年预期总利益IRR（IRR为内部收益率，非实际收益率）可达2.5%左右，长期持有甚至能达到3%。

在中长期利率下行的大环境下，它带来了大家最需要的安全感。

3、中老年人：保底维稳，养老传承压舱石

对于即将退休或已经退休的老年人，财富的保全和传承是核心诉求。

一生中意甄享版在投保规则上对高龄人群非常友好，女性最高投保年龄可达69周岁，男性66周岁。

55岁的老杨直接拿出了100万来投保一生中意甄享版：

预期总利益4年回正，长期持有的总利益IRR（IRR为内部收益率，非实际收益率）同样有机会达到3%。

保险金的指定传承功能，可以有效避免未来可能产生的遗产纠纷。

在身故保险金赔付上，流程简单、私密性好，是高净值老年群体进行财富传承的优选工具。

三、为什么中意能做好“一生中意”IP？

产品的设计再好，最终能否兑现，还得看保险公司的实力。

在这一轮行业“反内卷”中，中意人寿的表现堪称典范。

在监管出台分红限高令后，行业平均分红实现率跌至50%左右，而中意人寿凭借强劲的投资与风控能力，连续两年突破限高令：2023年平均分红实现率83%；2024年更是达到了89% ，22款产品分红实现率超100%。

依托中石油股东背景，中意人寿能够参与到西气东输、京沪高铁等国家级大型项目投资中，为分红提供坚实支撑的同时，也让大家能够放心地将资金托付于此。

写在最后

随着3.5%演示利率新规的落地，分红险市场正告别过去的野蛮生长，回归保障与投资的平衡点。目前留给大家的时间已经不多，一生中意甄享版所拥有的“保底更高、分红更稳”的优势，值得认真考虑。

给孩子，它是穿越时间的“成长基金”；

给自己，它是强制储蓄的“小金库”；

给父母，它是锁定未来的“压舱石”。

机会不等人，最好抓紧！