医保改革后，看病太 “难” 了！

你有没有想过，有天得了重病去医院，结果医院“拒收”？

最近就有一条新闻报道：

多地医院在面对“复杂病人”时都不敢收了。

（图源：声远新闻）

而背后原因竟源于DRG改革。

一、什么是DRG改革？

其实就是今年议论纷纷的医保改革：

DRG是一种医保支付的方式，将住院病人按照疾病的严重程度、治疗方式和临床资源消耗等进行分组，并给予固定支付标准。

支付标准包括了患者住院期间发生的诊断、治疗、检査、化验、手术、麻醉、床位、护理、药品和医用耗材等全部医疗费用（特殊另行收费耗材与服务除外）。

简单来说：医保对于住院患者，按照病种给一个一口价，一个疾病对应一个价，总费用就这么多。

如果患者实际治疗费用超过了支付标准，

说明医院治疗这个患者会亏损，反之则盈余。

该项改革本意是想提高医保基金的使用效率，

避免医院过度医疗和乱收费的现象，

从而确保医保基金的长期可持续发展，

但是目前很多医院将DRG考核结果与医生的收入挂钩，

医院DRG盈余和亏损的部分都会计入医生的绩效中，分别予以补贴和罚款！

在这样的压力下，就出现文章开头提到的情况。

医保保障是关系每一个人切身利益的事情，DRG医改自2016年开始在国内多地试点。

截止今年2月底，已有282个统筹地区开展了DRG付费，占统筹地区总数的71%，全国普及只是时间问题。

二、DRG改革有哪些影响？

时代的一粒尘，落在个人的头上都是一座山。

那么DRG改革到底会怎样影响到我们生活的方方面面呢？

最大的影响就是控制了医疗费用的不合理增长，减轻患者就医负担，

原有的医保制度下，部分医院和医生为了经济利益，

在给患者诊治过程中存在过度医疗和不合理用药的情况。

而DRG就好像一个公平秤，事先就规定好每个病组的支付标准，回归了医疗救助的基本需求，让就医所需的费用更加透明。

但是任何一项政策带来的影响都是正反两面的，

目前DRG改革还在持续进行中，过程中也带来了一些新问题。

1、治疗方法可能被限制

改革后医疗费用有了固定的打包价，

因此，医院在治疗时，

可能会更倾向使用成本较低的传统治疗方法，而不是更昂贵但可能更有效的新药或新技术。

这可能会影响到患者对医疗效果的需求。

2、住院时长将被压缩

今年9月央视网就报道了一个新闻：

北京某女士的母亲患有肺炎，前往三甲医院住院15天后，

在还无法脱离呼吸机的情况下就被医生催促出院。

于是母亲去世前的5个月里，辗转于一个又一个的医院。

弥留之际仍然不得安宁……

（图来自新浪微博：央视网）

后续就医，我们都将可能面对下面这些困境：

能在门诊看的，就不能住院，

住院后症状有所改善的，就赶紧出院

需要长期住院的，被要求提前出院、出院后再次住院，或中途转院。

至于复杂性病例，直接被拒收不让住院。

3、治疗费用更昂贵

同样需要注意的是：

后续的治疗费用也可能将变得更加昂贵。

医院的药品分为院内药和院外购药，

在DRG后，由于医保控费，

所以一些医院在药品的采购上也会受到限制。

一些效果好但是价格昂贵的特药或进口药，可能不在DRG的分组内，

导致患者无法在医院买到这些药物，

如果想要在基础的治疗上面追求更好的医疗品质

需要自费甚至找渠道购买，增加患者的经济负担。

4、你买的医疗险，实用性将骤降

除了上述问题外，医保改革的连锁反应还没有结束。

以前的百万医疗险，是基于以前的医保政策开发的产品，

医保改革后，会存在许多不适配的地方：

（1）达不到报销条件

普通的百万医疗险都有免赔额，免赔额通常是1万元。

医保改革后，一方面为了提高效率：

医院会对收治的病人严格把控，

将住院需求留给更需要的人，能在门诊看的就不住院。

另一方面，为了降低住院治疗成本：

在治疗方式上会偏重传统方法，在用药上也会相对保守，

因普通疾病住院所需的费用，很大可能不足1万元，

这样一来，普通的百万医疗险很难达到报销标准。

（2）外购药需要自理

多数百万医疗险只保障肿瘤外购药，

很多高额的药品费用都不包含在内，需要患者自己付费。

如此看来，在医保改革后，你买过的百万医疗险价值将大大下降。

每年固定从你账户中划走大几百块钱，

但是实际上这也不能报，那也不能报。

此时中端医疗险就显得至关重要。

三、什么是中端医疗险？

中端医疗险正如它的名字所说，

是一种介于基本医疗保险和高端医疗保险之间的保险。

相较于高端医疗险，中端医疗险的价格更为亲民，

同时又能提供较为全面的医疗保障。

选择中端医疗险后你能收获到：

1、更广泛的就医范围

普通的百万医疗险仅支持公立医院普通部，只能享受常规的医疗资源。

而中端医疗险包含公立医院的特需部、国际部以及私立医院，

拥有更多优质的药品和先进的治疗设备，提供更好的选择。

2、看病不花钱

中端医疗报销比例更高，不仅能够覆盖住院的医疗费用，

而且还可以搭配门诊服务，真正实现“看病少花甚至不花一分钱”。

另外不少中端医疗都有垫付服务，

由保司直接和医院办理结算，无需自己先花钱。

3、更高的看病自由度

我们前面提到医改后，不同病种的治疗都会有一个定价限制，

购买中端医疗后，无惧这些限制，

我们可以以自己的治疗效果和就医体验为主，

优先选择更先进的药物和治疗手段。

四、中端医疗选什么？

你以为中端医疗险很贵吗？

实际上按照30岁的成年人来看，

中端医疗险的价格比百万医疗险可能就高个几百块，

但是服务和报销高出不少档次，

今天就给大家推荐一款中端医疗险产品，

30岁男性1000块左右就能上车，

它就是平安健康保险公司的安馨相伴。

1、产品形态

安馨相伴是平安健康保险新推出的一款中端医疗险，能保证续保10年。

计划分为三种，适配不同需求的人群：

计划一：仅住院（普通部）

计划二：仅住院（普通部/特需）

计划三：住院+门诊（普通部/特需）

（1）投保年龄

在投保年龄上，出生28天-70周岁均可保，

突破了儿童不能单独投保的限制。

（2）就医体验

计划二和计划三将就医范围拓展到了特需部、VIP部、国际部或国际医疗中心。

特需等部门拥有更高年资的主治医生和知名专家，让您在就医时更加放心。

另外在就医环境上，人相对来说也少很多，体验也更加舒适。

计划三更是包含门诊和住院，充分保障所有就医需求，

即使是最烧钱的项目，也能统统报销！

可以说是用中端医疗的价格享受高端医疗的服务和权益。

（3）投保价格

一个30岁的中年人以有社保身份投保计划二，

每年仅需2000多元即可享受普通+特需住院0免赔。

若是想门诊和住院都能享受医保报销，

30岁有社保的条件下，每年仅需要6000多元即可投保计划三。（合同包含等待期）

2、优势亮点

（1）普通部就医0免赔

意味着只要住院，无论住院费用是多是少都可以报销。

1万元以下是报销80%，1万元以上是100%全部报销。

您购买的医疗险将充分实现它的保单价值。

（2）保证续保10年

很多不保证续保的医疗险，去年还能买，今年可能就不能买了，

这就可能会导致部分人群因健康状况变化而无法再续保。

而安馨相伴三个计划均保证续保10年，

30岁买了能直接保到40岁，即使产品停售也无惧影响，

长效续航有保障。

（3）大品牌，稳定性高

平安健康保险是中国平安集团旗下的专业健康保险公司，

中国平安集团的名号在国内是有口皆碑的。

公司有实力，产品才更让人放心。

（4）外购药及外购器械可报销

产品包含外购药品及外购医疗器械费用保险金，

计划一是1万额度，计划二和三是普通部101万，特需100万。

要知道有些特效药、靶向药的价格比金子还贵，

长年累月的吃下去，一般家庭真难以负荷，

安鑫相伴的这项责任，

很好应对了医改后需要额外支付外购药费用的情况，

在医疗报销上做到能报则报。

（5）增值服务优秀

产品拥有6大增值服务：

住过院的都知道护工费有多贵，便宜的也要200一天，

增值服务中提供最长7天的护工服务，

光是这项价格都拥有1400元的价值，

买了安馨相伴后即可享受，妥妥的薅羊毛！

（6）线下公司多，响应速度快

与很多线上保险不同的是，

平安健康保险在线下拥有实体公司

因此在投保中、后遇到问题都可以电话咨询相关工作人员，

工作人员会及时响应，一一解答。

写在最后

人吃五谷杂粮，哪有不生病的。

一次住院的费用就能让我们日积月累，省吃俭用下来的存款损失许多，因此配备医疗险非常重要。

用小成本撬动大费用，用一张保单抵御即将到来的风险。

安馨相伴中端医疗险拥有亲民的价格和全面的保障，非常适合作为家庭保单，提供全家的保障。