失能收入损失险值得买吗？德华安顾守护者现身说法！

随着人们对“失能风险”越来越重视，护理相关的产品受到的关注也越来越多。

毕竟家里一旦出现失能患者，无论老小，都会为家庭带来一笔不菲的护理费用支出，尤其是家庭顶梁柱失能，还要面临收入中断的难关。

梧桐君之前给大家讲解过不少护理险产品，这些护理险主要用于资产规划和护理保障，失能护理是其中的一部分功能。

在市场的创新驱动下，如今又有一类专门针对失能收入损失提供补偿的产品正在兴起，比如梧桐君今天带来的这款德华安顾守护者失能收入损失保险（互联网）。

老规矩，先来看看这款产品的形态表：

失能护理通常是一个漫长的过程，德华安顾守护者所提供的保障，会持续跟进患者的情况，提供细水长流的资金补偿，起到长期护航的作用。

无论你是刚成家立业的年轻打工人，还是已经事业平稳处于黄金期，都可以关注一下这款投保门槛、津贴给付、配套服务都超贴心的德华安顾守护者，来完善自己的风险防火墙中涉及失能护理的重要一块。

1、投保规则宽松，覆盖人群更广

德华安顾守护者面向60周岁以下的成年人，保障期间灵活可选，最高保至80周岁。

对于一部分在其它产品健康告知上“碰钉子”的朋友，德华安顾守护者打开了欢迎的大门。

这款产品的健康告知仅有3条，甲状腺癌患者符合条件也有机会投保。

另外，可投保职业涵盖1-6类，对风险相对较高的5、6类职业人群非常友好，且无需加费。

梧桐君之前就遇到过不少非标体客户，现在有这样的机会，可以好好把握。

2、津贴持续给付，守护失能人群

德华安顾守护者的失能补偿津贴分为两类：

一类家庭收入失能补偿津贴，针对25种特定疾病原因；

一类意外伤残失能补偿津贴，针对1-3类意外伤残原因；

两者赔其一，首次赔付即可豁免后续保费。

>>疾病失能

前不久梧桐君看到过一则新闻，一名患腰椎间盘突出的女士做家务时不小心闪了腰，结果差点瘫痪。

而根据国家卫健委数据统计，在中国有超过2亿人患有腰椎间盘问题，其中20-40岁的年轻人占到60%以上。

不得不说，就算是一些看似不起眼的健康问题，也可能引发高危失能风险。

德华安顾守护者可对以下25种特定疾病导致的失能提供补偿津贴，除了瘫痪，还包括严重脑中风后遗症、严重阿尔兹海默症、严重帕金森病等发病率高、致残率高的神经系统疾病。

只要持续生存且符合失能赔付条件，就能持续领取津贴，第一组疾病从第6年起每3年进行一次重新鉴定，第二组疾病无需鉴定。

>>意外失能

意外风险同样是致残的一大主要原因，年纪大了，摔一跤都有可能住进ICU，更别提交通意外、工伤事故、运动事故等一系列更严重的情况。

我们一般将伤残情况分为10个等级，1级伤残最为严重，以此类推，德华安顾守护者可对1-3级意外伤残提供补偿津贴。

>>赔付标准

津贴给付以60周岁为界，分为前后两个阶段：

如果失能时被保人未满60周岁，每月可领100%基本保额；

如果失能时被保人已满60周岁，每月可领30%基本保额。

60岁前失能会导致较大的收入损失，所以德华安顾守护者的保障力度也相对更大，60岁后则可以主要作为康复费用补偿。

如果失能康复后再次遭遇失能，也能继续享有津贴，最长直至保险期满。

一份失能津贴的给付金额为5000元/月，最高可投保5份，我们以30岁男性投保3份为例，基本保额1.5万，保至80周岁，保费20年交：

假设50岁时，被保人由于脑中风留下后遗症，达到失能赔付标准，后续保费免交，每个月可领取1.5万收入补偿津贴；

假设被保人持续处于满足失能赔付的状态，到60岁时，累计已领取180万；60岁后，每个月还能继续领取4500元，到80岁时累计领取108万。

缴纳总保费11.7万，实际领取失能津贴288万，杠杆非常高。

3、尊享专属服务，关注失能健康

对于失能家庭来说，费用开销是一部分压力，紧缺的护理资源也会带来不小的负担。

很多患者家属表示，市面上的护理人员素质参差不齐，自己亲力亲为更放心，但长期下来也是真的感到辛苦。

德华安顾守护者围绕健康管理和失能康复建立了两套服务体系，包含日常健康管理、慢病预防、就医协调、居家照护、营养管理、精神康复等一系列服务项目，涉及到很多患者的细节需求，考虑十分周全。

写在最后

从性价比来看，德华安顾守护者失能收入损失险具有明显优势，它的投保规则更为宽松，津贴非一次性给付，而是紧密关联被保人状况，持续保障，实现专款专用。

在遭遇失能失去收入，产生护理需求后，失能患者需要像德华安顾守护者这样的产品，来及时为家庭提供经济补偿与贴心服务，并守护长期生活的尊严。