没想到，第一家破产的保司出现了！我的保单谁来赔？

继银行暴雷，信托破产后，保险这边也传来了异动。

7月15日晚，银保监会发布了一条重量级新闻，原则同意易安财险进入破产重整程序。

▲图片来源于网络

历史上有保司被接管、注销、解散，严格意义上破产的，这是第一家。

这背后到底发生了什么？保单会如何处理？涉及大家的切身利益，必须要说清楚。

一、易安财险如何走向破产？

互联网＋保险的模式下，我国诞生了四家纯粹的互联网保险公司：众安保险、泰康在线、安心保险和易安财险。

前三家运营状况一直都不错，相继推出了许多热销的产品，只有易安财险的运营偏离了航道。

2020年4月，易安财险因一封举报信的曝光，引起了银保监会的关注，3个月后，监管就开启了为时一年的接管。

当时一起的还有5家金融机构，其中就包括鼎鼎有名的华夏人寿。可能是由于同伴的主角光环太重，易安财险在当时并没引起太多关注。

至于为什么被接管，《保险法》中明确了两个原因：

第一是偿付能力不足。

梧桐君特意去查了易安财险2020年第一季度的偿付能力，完美达标。

▲图片来源于网络

那就是第二个，违反保险法，损害社会公共利益……

一年之后又一年，由于易安财险在内的6家金融机构着实是不争气，2021年7月，银保监会宣布再次延长接管时间，一直到2022年7月16日。

可是没等待16号的黎明到来，易安财险就倒在了15日的黑夜。

先是6月29日，银保监会发文件，原则上同意易安财险破产重整程序，然后7月15日，法院正式受理了易安财险破产重整的申请。

至此，易安财险成了中国保险史上，真正意义上的第一家破产重整的保险公司。

二、保司也能破产，安全性是否存疑？

易安财险的这次破产风波，不免让大家会产生这样的想法：

“之前信誓旦旦地说保司不会破产，现在打脸了，保险公司岂不是也不安全？”

这里，梧桐君有必要给大家做下区分，破产在法律意义上是分很多种。

破产清算，就是大家通俗理解的直接破产了，财产进行清算、评估、处理，这家公司也就不复存在了，就比如新华信托。

而易安财险的破产重整，是达到了破产条件，但是还有希望通过各种方式更生再造，也就是说，并没有被判“死刑”，未来易安财险会迎来什么样的局面，还是个未知数。

而且，退一万步讲，即使是破产清算，《保险法》第八十九条，其中也明确规定了：

▲图源：《保险法》

保险公司因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。即便解散，也应当依法成立清算组进行清算。

总而言之，原有保单保证会得到妥善处理，大家的权益依旧会得到维护和延续。

那么易安财险旗下的保单会怎么处理呢？

7月15日，刚尘埃落定，易安财险就发布了一则公告。

三、易安财险破产，我们的保单怎么处理？

1.持有保单还没有到期的，继续保障，不受影响

▲图源：易安财险官网

2.正在理赔、已出险未理赔、退保的，可申报债权，后续赔付

▲图源：易安财险官网

如果不同意，可以在一个月内提出异议，以债主的身份，直接参与易安重整程序，流程有点复杂，需要很专业的法律知识。

相比之下，梧桐君更建议大家直接找中国保险保障基金公司申报。

那具体怎么赔呢？

一般员工工资，是第一顺位的债权。付完后，保司的资产就要开始赔偿保险金，还不够赔，保险保障基金会进行救助。

按照最新的管理办法，保单利益在5万以下的，全赔。

个人保单利益在5万块以上的，先赔5万，超出部分赔90%。

举个例子：

假如王先生在易安财险买了一款意外险，申请意外伤残赔付，要赔20万。

保险公司赔了10万，剩下的没钱给了，那么保险保障基金会可以救助5万＋5万*90%=9.5万。

算下来，王先生会少拿5000块。

这个损失其实也不算太大，而且就实际情况来看，易安财险还有3个多亿的资产在，出现这种情况也不太可能。

而且最重要的是，自从2020年易安财险被接管后，就已经在缩减业务，成交的保单并不多。而它经营的是短期健康险、意外险，保障期最多1年。

也就是说，买他们产品的朋友，保障基本上早就结束了。

所以，易安财险破产，对消费者来说影响不大。更多的是一个参考价值，万一保司破产，会怎么处理，整体来看，还是很有安全感的。

而且这还只是针对像易安财险这种主要经营短险公司的做法，若是像经营寿险、重疾险、这类人寿保险业务的公司，那保障机制只会更加完善。

我们可以参考《保险法》第九十二条规定：

▲图源：《保险法》

假如人寿保险公司破产，所有人寿保险业务都会转移给其他的人寿保险公司，实在转让不了，那银保监也会出手来指定，新保险公司来进行正常的赔付，也就是说，对咱们的保单完全没有影响。

写在最后

中国保险行业发展了70多年，只破产了一家小规模的财险公司，还是在确保绝大多数人不会有损失的情况下，可见我国对现有的保险公司都是有非常严格的监管，成立的条件严苛，对风险的处理方式也非常完善，安全性毋庸置疑。所以说，在当前金融行业相对动荡的阶段，相信保险，不会错！