新规后首次推荐！花四天整理，全方位测评，值得买的产品都在这！

朋友们开工大吉呀！

受年前新规的影响，这个春节，梧桐君是一反常态的忙了起来，连着上线了好几天，回复各位小伙伴的留言和私信。大多都是和一些上线的新产品有关，保障什么？该不该买？对比下来怎么样？

为了给大家一个全面的答案，一开工，我们就计划着筛选出一份值得入手的优质保险产品清单。总共耗时了4天，对比了市面上的上百款产品，无论是占家庭保费大头的重疾险和寿险，还是大人小孩必需的医疗险、意外险，这份清单里全都有！

先上清单：

一、增额终身寿险

去年一年，股市基金震荡，利率持续下行，不少人都把目光转向了更稳健的增额终身寿险，前来咨询的小伙伴也不在少数。而年初这段时间，正是增额终身寿险打得最火热的阶段，这里我们也为大家挑选出了三款不错的产品，大家可以根据需求来配置。

1.追求资产灵活使用：如意尊（星光版）

如意尊（星光版）的irr（内部收益率，非实际收益率）最高可以达到3.49%左右，现金价值高，同时灵活性也非常强，除了允许减保、保单贷款，还可以适当加保，调整资产规划。

值得一提的是，如意尊（星光版）加保可回溯，也就是说，之后加保，基本保额增加部分保费仍然可以按照投保时年龄计算，如果按规定年年加保，就能轻松实现保单现价的飞跃增长！

相关阅读：《独家定制|梧桐树&信泰再出精品！如意尊（星光版）强势上线！》

2.关注资产传承：守护神2.0

对于很多高净值人群而言，购买增额终身寿险关注的并不是它够不够灵活，更多是想寻求财富的安全避风港，把资产可以安全的传承给下一代。

考虑到这一点，守护神2.0在增值服务中，就扩展了第二投保人权益，指定第二投保人，可以避免第一投保人身故后，保单成为遗产被分割，使保单能更稳定延续下去。

同时，守护神2.0还可以附加投保人豁免责任，万一缴费期间，投保人罹患合同约定的疾病，还可豁免余期的保费，仍然享受相关保障，给家庭满满的关怀。

3.看重长期规划：万年禧

万年禧的年度有效保额可以按照3.99%的利率逐年增长，在市场上非常罕见！相较于前两款产品，万年禧的属于典型的后期发力型选手，从投保后15年开始，现金价值呈现爆发式增长。如果是对几十年后的生活进行资金规划，选择这款，绝对不会出错！

二、重疾险

重疾险是大家问的最多的，一来责任确实复杂，二来是价格贵，在选择时本就难以做决定，再加上年前产品一窝蜂的上线，更是让人摸不着头脑。

所以为了让大家把钱花在刀刃上，在产品的筛选上，我们综合考虑了投保门槛、保障责任和保费等多重因素，给大家挑出了4款优质产品，成人儿童都有好选择！

针对成年人，我们挑出了三款：

这三款产品有的我们年前出过详细的测评，有的也是咱们熟悉的老朋友，这里就不过多介绍了。

满天星亮点在于强势的重疾保障，最多可以赔3次，每次最高可以赔付2倍保额，在当前的重疾险产品中可以说是难得一见，另外它的特色保障也很实用，想详细了解的，可以回顾之前的文章：《满天星重疾险，不分组多次赔+额外赔，用亲民的价格买到十足的保障！》

下面两款大家应该都很熟了，去年的完美人生守护2021，在市场上就一直热度不减，而此次回归的完美人生守护2022，不仅延续了前辈的优良血统，还进一步扩展了承保年龄，对高龄人群同样敞开怀抱。

感兴趣的朋友可以看看这篇文章：《无惧对比！完美人生守护2022雄踞市场！》

而另一款凡尔赛plus，变动也不大，依旧是秉持着兼容友好的风格，健康告知宽松，对亚健康人群十分友好。简单说几点，像常被拒保处理的肺结节、类风湿性关节炎、乙肝大三阳、抑郁症等，只要符合标准，就都有承保机会，所以如果健康有异常，或试过其他产品，承保结果不太理想的，可以选择它。

简单说完了成人的，今天我们就来重点说说儿童重疾险。

新规之后，少儿重疾险产品的数量少了很多，好在，我们找到了一款全新的少儿重疾险——小飞象少儿重大疾病保险（互联网专属），细看保障责任，真有立志成为少儿重疾险标杆的架势。

从保额来看，小飞象最高可以投保60万基本保额，可以很好覆盖孩子的疾病治疗以及康复费用，从赔付比例上看，重疾最高能赔1.6倍保额，3种高发轻症纳入中症保障，赔付比例更高。

而这款产品更大的惊喜则在于它的少儿特疾保障，没有发病年龄限制，也就是说，给孩子买保终身的小飞象，特疾额外赔终身有效。

目前，市面上大多数少儿重疾险会限制在被保人30岁前，从这点来看，小飞象给出了满满的诚意，计划给孩子增加重疾保障的，这款产品不容错过！

三、医疗险

作为社保的补充，医疗险能很大限度解决“没钱看病”或“看病贵”的问题。

目前市面上的医疗险主要有两种：

①小额医疗险：报销额度一般在1-3万，免赔额0-500元不等。

小额医疗险挑选起来很简单，主要看免赔额、报销比例和报销范围，比如华泰住院保，对意外住院、门急诊都可以报销，免赔额低至100元，赔付比例高达100%，报销额度最高2万，对于小病小痛就非常适用。

②百万医疗险：报销额度大多在100万以上，一般有1万免赔额。

百万医疗险挑选起来就复杂一些，除了报销比例外，续保规则、外购药规则、增值服务都要重点去看。给大家挑出了两款：

1.平安e生保2022升级版

基本上对百万医疗险有耳闻的人，都听过平安e生保，这次以2022升级版的形式强势上线，也是带着满满的诚意而来。

第一步，就是将承保年龄扩展到了65岁，给了患病几率更高的高龄人群投保的机会，第二步，在免赔额设置上，还增加了5000元的选项，进一步提升了获赔的几率，让人买得上更用得上！

2.瑞华医保加（互联网专属）

除了前面这种一年一续的产品外，我们还推荐瑞华医保加这种保证续保6年的产品，稳定性够强，而且质子重离子、恶性肿瘤特药同样覆盖到位了，还有重疾绿通、住院垫付的增值服务，一站式解决看病过程中的烦恼。

四、意外险

说到意外险，不同年龄段的人选择各不相同。

1.18-50周岁成年人

人保1-6类职业意外险可以说是成人意外险中热门产品，之所以能经久不衰稳居市场前列不仅在于其保障扎实，意外身故/伤残赔付保额高，意外医疗赔付比例高，更在于他对职业限制非常宽松，5-6类高危职业也能投保，门槛低，适用于绝大多数成年人。

2.18周岁以下小孩

对于小孩来说，意外发生更容易，意外险是优先且必须配置的险种，横向对比了十几款产品，“宝贝无忧”儿童意外险（互联网专属）优势很突出。

首先，它支持二级（以上）公立医院特需部以及私立医院，为孩子提供优质的就医环境，减少交叉感染几率，其次是意外医疗0免赔，最高100%报销，还无社保用药限制，能最大程度减轻家庭经济负担，给予医疗费用与就诊环境的双重保障！

3.50周岁以上人群

50岁以上的中老年人群，推荐太平洋夕阳红老年意外险。除了普通的意外身故/伤残和意外医疗外，因意外住院还有每天50元的住院津贴，累计最高可以给付180天，另外还有专门针对老年人的意外骨折保险金，救护车费用等等，非常贴心。

五、定期寿险

作为家庭经济支柱，定期寿险是必备的，它可以让家庭在遭遇不幸时，得到足够的经济保障，避免双重打击。

在购买定期寿险时，主要考察三点：健康告知、免责条款、保费定价。

针对以上原则，我们给大家挑选出了两款：华贵人寿的大麦2022和大麦甜蜜家2022。

●单身人士，选择大麦2022

免责条款、健康告知仅3条，对甲状腺、乳腺结节也可正常承保，30岁女性，保额100万，保至60周岁，交至60周岁，一年仅需587元，性价比极高。

相关阅读：《只需千元就能拥有百万保障，华贵大麦2022带着诚意走来了！》

●夫妻，选择大麦甜蜜家2022

当代社会，家庭中夫妻二人都有肩负着家庭的重担，都有配置寿险的必要性。大麦甜蜜家最大的特色是最高4倍保额赔付和保费豁免功能。

举个例子来解释，30岁的夫妻投保保额100万，若其中一人身故，赔100万，另一人的保费豁免，保障继续有效。如果两人在同一场意外中出险，两人的保障都翻倍，受益人可以拿到400万，多倍的赔付，让家庭经济更稳固。

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写在最后

新规后依旧有不少高性价比产品，这对我们来说，无疑是件好事，如果你有投保计划，以上的产品可以作为你的第一选择。